크레딧 점수, 페이먼트 경력이 가장 큰 비중 8/3/2008

크레딧 점수는 제일 높은 점수가 850점이고 제일 낮은 점수는 300점이다. 점수가 높을 수록 크레딧이 좋은 것은 물론이다. 크레딧 점수가 어떻게 결정되는 지를 이해하면 자신의 크레딧을 관리하는 것이 훨씬 쉬워 질 뿐 만 아니라 점수를 높일 수도 있다. 크레딧 점수는 크레딧 리포트 안에 있는 여러 가지의 다양한 크레딧 데이터를 종합해서 계산된다. 이 데이터들은 다섯 종류로 나눌 수 있는데 이 다섯 종류의 카테고리는 크레딧 점수를 결정하는데 중요한 요인이지만 각각 차지하는 비중은 다르다. 이 다섯 종류의 카테고리 중에 가장 큰 비중을 차지하는 것은 페이먼트 경력(Payment History)이며 크레딧 점수를 결정하는데 차지하는 비중은 35%나 된다. 두번째는 앞으로 갚아야 할 돈의 액수 즉 빚 액수로 점수의 결정에 차지하는 비율은 30%이다. 세번째는 크레딧을 쌓은 기간이고 차지하는 비중은 15%이다. 네번째는 가장 최근에 오픈한 크레딧 구좌에 관한 것으로 차지하는 비중은 10%이다. 다섯번째는 사용한 크레딧 종류인데 차지하는 비율은 10%이다. 페이먼트 경력은 크레딧 점수를 결정하는데 가장 큰 비율을 차지한다. 크레딧 카드 백화점이나 상점 카드 자동차 융자 혹은 리스 그리고 주택융자와 같이 분할 상환하는 융자를 타입별로 분류하여 페이먼트를 어떻게 하고 있는지 제시간에 페이먼트를 한 구좌가 몇 개가 있는지 돈을 안내서 페이먼트가 늦은 기록이 있는 구좌의 숫자 콜렉션 구좌가 있는지 그리고 파산이나 차압 그리고 판결 받은 채무(Judgements)등이 등기된 것이 있는 지의 기록이 점수에 반영된다. 갚지 않은 콜렉션 구좌나 채무가 있으면 점수가 많이 내려간다. 크레딧 점수를 결정하는 요인 중에서 두번째로 큰 비중을 차지하고 있는 빚 진 돈의 액수 즉 밸런스는 전체 크레딧 구좌에 남아 있는 밸런스의 총액과 밸런스가 남아 있는 구좌의 숫자를 참작한다. 크레딧 카드의 경우 사용한 액수와 한도액의 비율이 매우 중요하다. 한도액을 모두 사용했거나 한도액에 가깝게 밸런스가 있는 경우는 크레딧 점수가 내려간다. 자동차 융자나 주택융자와 같이 분할 상환하는 구좌는 매달 내야 하는 페이먼트를 제시간에 보내면서 남아있는 밸런스가 적어 질수록 크레딧 점수가 좋아 진다. 크레딧을 쌓은 기간은 제일 처음 크레딧 구좌를 오픈한 날짜로부터 얼마나 오랜 기간 동안 크레딧을 쌓아왔는지를 본다. 오랫동안 잘 관리된 크레딧은 점수에 도움이 된다. 그러나 너무 오랫동안 사용하지 않은 크레딧 카드는 도움이 된다고 볼 수 없다. 크레딧은 신용도를 나타내는 것이므로 빌린 돈을 정해진 시간에 성실하게 갚아야 신용이 좋아지기 때문이다. 새로운 크레딧은 최근에 만든 크레딧 구좌의 수 어떤 종류의 크레딧인지 가장 최근에 만든 구좌로부터 지난 시간 최근 크레딧 조회를 한 횟수 가장 최근에 한 크레딧 조회로부터 얼마나 시간이 지났는지 등을 참작한다. 그리고 크레딧상 문제가 있은 후에 다시 긍정적인 크레딧을 쌓기 시작했는가의 여부도 고려되어 점수에 영향을 미친다. 크레딧 카드를 새로 만들면 새 카드를 사용하지 않더라도 점수가 내려간다. 또 자동차 융자를 받거나 주택 융자를 받으면 새로운 빚을 만들었기 때문에 처음에는 점수가 내려가지만 페이먼트를 제시간에 잘 하면 다시 올라간다. 또 크레딧 조회의 숫자가 너무 많으면 점수가 내려간다. 사용하는 크레딧의 종류로도 점수에 영향을 미치게 되는데 사용하고 있는 다양한 타입의 크레딧 카드 백화점 카드 각종 융자 등 구좌의 종류와 숫자가 크레딧 점수에 영향을 미친다.